Банковские гарантии (БГ) в обязательном порядке требуются участникам государственных и муниципальных торгов. Законом ограничен перечень банков, уполномоченных выдавать гарантии участникам торгов. Одни банки из этого списка не намерены работать с клиентами, другие выдвигают жесткие требования к ним. Не каждый победитель государственных торгов может им следовать.
Как не лишиться выгодного контракта, если требуется банковская гарантия, как ее получить, не потеряв много времени? Начинать подготовку нужно заранее и с финансового состояния вашей компании. На что обращать внимание?
- Дата образования. Возраст компании не менее 3 месяцев от даты регистрации. Банки не выдадут гарантию новичкам в бизнесе.
- Величина денежного оборота за год. Размер запрашиваемой гарантии не больше этого показателя. Банк не рискнет давать гарантию в сумме, равной годовой выручке фирмы.
- Убытки в бухгалтерском отчете. Банк вряд ли согласится выступить гарантом организации, работающей убыточно. Если в отчете показан убыток, например, за один отчетный период, он должен быть обоснован сезонностью или другими причинами.
- Опыт участия в тендерах и работы по госконтрактам. Требование не жесткое, но банки охотнее выступят гарантами компаний с успешным опытом выполнения обязательств по госконтрактам.
Следующий этап — поиск банка. В этом поможет перечень Минфина на его сайте. Там перечислены организации, уполномоченные выдавать банковские гарантии. Как получить информацию о банке? В списке представлено около 350 кредитных организаций, глядя на него трудно определить, в какую из них лучше обратиться. Вариантов несколько:
- Обратиться в тот банк, который вас обслуживает (если он входит в список Минфина).
- Поинтересоваться у других компаний с опытом участия в госзакупках или у участников госзакупок.
- Посмотреть на сайте госзакупок реестр выданных БГ.
- Обратиться в брокерскую организацию, оформляющую БГ.
При выборе банка обратите внимание на регионы присутствия его отделений. Кредитные организации предпочитают работать с компаниями, зарегистрированными в регионе присутствия.
Банковская гарантия, как ее получить, возможные варианты:
Банки, работающие с компаниями-участниками госзакупок, по-разному работают с заявками:
- Классический вариант, практикуется при выдаче гарантий на сумму от 20 млн. руб. или определении максимального лимита (суммы, в пределах которой гарант может выдавать этой компании обеспечение). Банк оценивает финансовую состоятельность компании. К такой процедуре прибегают банки, работающие по ускоренному варианту предоставления гарантий участникам госторгов.
- Ускоренный вариант применяют банки, которые заинтересованы в сотрудничестве с победителями госторгов. Они разрабатывают специальные программы, список требуемых документов укорочен, заявка внутри банка рассматривается быстро. Это уменьшает срок оформления БГ до 5 дней рабочих. Суммы по гарантиям, оформленным по ускоренной процедуре, не превышают 15 млн. руб.
- Электронный вариант предоставляют по документам, направленным по электронной почте. Это нельзя назвать электронной БГ в чистом виде. Банк принимает документы в электронном виде, подписанные электронной подписью и выдает гарантию в электронном виде, дублируя письменной формой. Срок выдачи таким способом сокращен до 4 дней рабочих. Не все банки работают по такой системе, а сумма одной гарантии не более 3–5 млн. руб.
Кредитные организации выдвигают требования к обеспечению, предоставляя банковские гарантии. Как получить с минимальными затратами и вложениями? Банки требуют:
- Депозиты или залог. Это практикуется, если финансовое состояние компании вызывает сомнения, а сумма гарантии близка или выше годового оборота организации. Многие банки при нормальном финансовом состоянии принципалов не требуют обеспечения.
- Расчетный счет в банке. Позиции банков в этом вопросе разные. Одни требуют открытие счета и проводки оборотов по нему, для других это необязательно. Без открытия счета возможность получить гарантию есть, но сумма не превысит 15 млн. руб.
- Поручительство собственников компании. Здесь все зависит от банка, но многие кредитные организации это практикуют. Если нет залогов и депозитов, поручительство собственников — нормальное требование банка для выдачи гарантии.
Как работаем мы:
Вы ускорите процесс оформления БГ, обратившись в компанию «Гарант Директ». Этапы нашей работы с клиентами следующие:
- Анализ представленных документов, на это уходит час работы. Мы оценим возможность получить гарантию, выберем вариант работы с банком, в какой банк лучше подать заявку и сколько стоит гарантия.
- Подготовка пакета документов, анализ их в нашей компании и в банке. На этом этапе банк рассмотрит документы, проанализирует их, окончательно определит условия предоставления БГ и утвердит решение о выдаче.
- Выдача БГ. Второй и третий этапы по времени занимают 3–5 дней рабочих
Остались вопросы? Мы с радостью вам перезвоним!
Читайте также
электронная банковская гарантия
В настоящее время в системе госзакупок широкое распространение получили электронные банковские гарантии. Их применяют при участии в тендерах и оформлении контрактов по №44-ФЗ, №223-ФЗ, №185-ФЗ. Многие компании принимают их в обеспечение коммерческих контрактов.
Онлайн гарантии банков
Онлайн гарантии обеспечения участия в тендерах и заключения госконтрактов предоставляют многие банки. Оформить онлайн гарантию можно на сайте банка или сервисной компании, не посещая офис. Срок предоставления 1–3 дня (в первый раз) и до 8 часов (следующие обращения).
Банковская гарантия обеспечения контракта по 223-ФЗ
В настоящее время заказчики все чаще указывают наличие банковского поручительства по 223-ФЗ у поставщика в числе обязательных требований к участникам госзакупок.
Список банков в Калуге выдающих банковские гарантии.
Название и адрес | Номер в перечне минфин-а | |
---|---|---|
1. | АО "КОШЕЛЕВ-БАНК" Калуга
248000 г. Калуга, ул. Гагарина, 6А/Академика Королева, 47 |
3300 |
2. | АО "РУССТРОЙБАНК" Лицензия отозвана 18.12.2015 г. Калуга
г.Калуга, ул. Театральная, 37/2 |
3205 |
3. | АКБ "СТРАТЕГИЯ" (ПАО) Лицензия отозвана 21.07.2016 г. Калуга
248016, г.Калуга, ул. К.Либкнехта, 18 |
2801 |
4. | ПАО АКБ "Связь-Банк" Калужский
248001, Калужская обл., г. Калуга, ул. Кирова, д. 59 |
1470 |
5. | ПАО "Сбербанк России" Калужское отделение N 8608
248001, Калужская обл., г. Калуга, ул. Кирова, д. 21 а |
1481 |